Использование эскроу-счетов в Сбербанк Онлайн для ипотеки ДомКлик: преимущества и риски при покупке новостройки от ЛСР

Покупка квартиры в новостройке – это всегда рискованное дело. Особенно если речь идет о строительстве, которое еще не завершено. Застройщик может столкнуться с финансовыми трудностями, обанкротиться, а дольщик останется без квартиры и денег. Чтобы защитить себя от подобных рисков, государство ввело обязательное использование эскроу-счетов. Эскроу-счет – это специальный счет в банке, на котором хранятся деньги дольщика до момента передачи ему квартиры. Деньги со счета застройщику перечисляются только после того, как объект будет введен в эксплуатацию.

В России эскроу-счета используются с 2019 года. В 2020 году обязательное использование эскроу-счетов было расширено на все объекты, которые строятся по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ). Согласно данным ЦБ РФ, к концу 2023 года на эскроу-счетах было заблокировано более 5,5 трлн рублей.

В данной статье мы рассмотрим, как работает эскроу-счет при покупке новостройки от ЛСР, какие преимущества и риски связаны с использованием эскроу-счета, а также сравним его с другими способами обеспечения сделки.

Особенностью сделки с использованием эскроу-счета является то, что деньги покупателя блокируются на счете до окончания строительства и передачи объекта. Это позволяет исключить возможность растраты денег застройщиком и гарантирует покупателю получение квартиры или возврат денег в случае обанкротства застройщика.

Эскроу-счет в Сбербанк Онлайн для ипотеки ДомКлик является удобным и безопасным способом покупки новостройки. Онлайн-сервис позволяет управлять счетом, отслеживать состояние платежей, а также получить информацию о сроках строительства.

В 2023 году эскроу-счета стали обязательным инструментом для покупки новостройки в России. Они предоставляют дополнительную защиту покупателя от рисков, связанных с инвестициями в недвижимость. В следующих разделах мы рассмотрим более подробно как работает эскроу-счет, какие преимущества он дает, а также какие риски могут быть связаны с его использованием.

Как работает эскроу-счет при покупке новостройки от ЛСР?

Процесс покупки квартиры в новостройке от ЛСР с использованием эскроу-счета в Сбербанк Онлайн выглядит следующим образом:

1. Открытие эскроу-счета: После подписания ДДУ вы открываете эскроу-счет в Сбербанк Онлайн. Счет открывается в том же банке, который предоставляет проектное финансирование ЛСР.
2. Оплата первоначального взноса: Вы перечисляете первоначальный взнос на эскроу-счет. Деньги на счете блокируются и не доступны застройщику до завершения строительства.
3. Перечисление ипотечного кредита (при необходимости): Если вы оформляете ипотеку на покупку квартиры, то ипотечный кредит также перечисляется на эскроу-счет.
4. Строительство дома: ЛСР осуществляет строительство дома согласно договору.
5. Ввод в эксплуатацию: После завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию, застройщик предоставляет в банк пакет документов, подтверждающих завершение строительства.
6. Перечисление денег застройщику: После проверки документов банк перечисляет деньги застройщику с эскроу-счета.
7. Регистрация права собственности: Вы регистрируете право собственности на квартиру.

Важно отметить, что при использовании эскроу-счета вы получаете гарантии:

• Ваши деньги не будут растрачены застройщиком до завершения строительства.
• В случае обанкротства застройщика, вы получите обратно свои деньги.
• Сделка становится более прозрачной и безопасной. Активы

По данным исследования банка «Открытие», в 2022 году более 80% сделок с новостройками в России осуществлялись с использованием эскроу-счета. Это подтверждает популярность и эффективность данного инструмента.

В следующих разделах мы рассмотрим преимущества и риски, связанные с использованием эскроу-счета, а также сравним его с другими способами обеспечения сделки.

Преимущества использования эскроу-счета в Сбербанк Онлайн

Использование эскроу-счета в Сбербанк Онлайн при покупке новостройки от ЛСР имеет ряд преимуществ, которые делают этот способ сделки более привлекательным и безопасным для покупателя:

• Безопасность: Эскроу-счет гарантирует безопасность ваших денежных средств. Деньги находятся в банке под защитой и не могут быть растрачены застройщиком до завершения строительства. В случае обанкротства застройщика, вы получите обратно свои деньги.
• Прозрачность: Все операции по эскроу-счету прозрачны и доступны вам в онлайн-режиме через Сбербанк Онлайн. Вы можете отслеживать поступление денежных средств, вывод денежных средств застройщику, а также получать уведомления о важных событиях, связанных с сделкой.
• Удобство: Открытие эскроу-счета в Сбербанк Онлайн является быстрым и простым процессом. Вы можете открыть счет в любое удобное время, не выходя из дома.
• Интеграция с ДомКлик: Если вы оформляете ипотеку на покупку квартиры через ДомКлик, то эскроу-счет может быть открыт автоматически. Это делает процесс покупки квартиры еще более удобным и быстрым.
• Гарантия завершения строительства: Эскроу-счет позволяет уменьшить риски незавершенного строительства. Согласно данным Минстроя РФ, с 2019 года количество объектов незавершенного строительства снизилось на более чем 30%.

По данным Сбербанка, за 2023 год более 70% сделок с новостройками в Москве и Санкт-Петербурге были оформлены с использованием эскроу-счетов. Это свидетельствует о том, что эскроу-счета становятся все более популярным и удобным инструментом для покупки квартиры в новостройке.

В следующих разделах мы рассмотрим риски, которые могут быть связаны с использованием эскроу-счета, а также сравним его с другими способами обеспечения сделки.

Риски, связанные с использованием эскроу-счета

Несмотря на то, что эскроу-счет является безопасным и прозрачным инструментом, существуют некоторые риски, которые необходимо учитывать при использовании эскроу-счета в Сбербанк Онлайн для ипотеки ДомКлик при покупке новостройки от ЛСР.

Финансовые риски

Финансовые риски, связанные с использованием эскроу-счета при покупке новостройки, в основном связаны с возможными изменениями в экономической ситуации или с нестабильностью финансовой системы. Рассмотрим некоторые из них:

• Инфляция: Если инфляция будет высокой, то ваши деньги, заблокированные на эскроу-счете, могут потерять в реальной стоимости. Например, если инфляция составит 10% в год, то через два года ваши деньги будут стоить на 20% меньше.
• Изменение процентных ставок: Если процентные ставки по ипотеке увеличиваются, то ваши ежемесячные платежи могут стать более тяжелыми. В 2023 году Сбербанк несколько раз увеличивал процентные ставки по ипотеке в связи с изменением ключевой ставки ЦБ РФ.
• Риски банковского кризиса: Хотя Сбербанк является одним из самых крупных и надежных банков в России, риск банковского кризиса все же существует. В случае банковского кризиса может возникнуть риск потери денежных средств, хранящихся на эскроу-счете.

Важно отметить, что в случае банковского кризиса в России действует система страхования вкладов. Согласно законодательству, каждый клиент банка страхуется на сумму до 1,4 млн рублей. То есть, даже если банк обанкротится, вы сможете получить обратно свои деньги в пределах этой суммы.

Для снижения финансовых рисков рекомендуем следить за изменениями в экономике и финансовой системе России и своевременно вносить необходимые коррективы в свой финансовый план.

В следующем разделе мы рассмотрим юридические риски, которые могут возникнуть при использовании эскроу-счета.

Юридические риски

Хотя эскроу-счет предназначен для минимизации юридических рисков, все же некоторые из них могут возникнуть. Рассмотрим основные юридические риски, с которыми вы можете столкнуться при использовании эскроу-счета в Сбербанк Онлайн для ипотеки ДомКлик при покупке новостройки от ЛСР:

• Неправильное оформление договоров: Если договор долевого участия (ДДУ) или договор эскроу-счета будет оформлен с ошибками, то это может привести к спорам с застройщиком или банком. Например, если в ДДУ не будет указано о использовании эскроу-счета, то застройщик может требовать перечисления денежных средств на свой счет, что может поставить под угрозу ваши деньги.
• Несоблюдение законодательства о долевом строительстве: Застройщик может нарушать законодательство о долевом строительстве, что может привести к проблемам с получением квартиры или возвратом денежных средств. Например, застройщик может не предоставить необходимые документы в банк для перечисления денежных средств с эскроу-счета.
• Споры с банком: Возможны споры с банком о правильности оформления эскроу-счета или о правильности вывода денежных средств с эскроу-счета. Например, банк может отказать в перечислении денежных средств застройщику, если застройщик не предоставил необходимые документы.

Чтобы снизить юридические риски, рекомендуем перед подписанием договоров ознакомиться с их содержанием и обратиться к независимому юристу для получения консультации.

Важно отметить, что использование эскроу-счета значительно снижает юридические риски, так как деньги застройщику перечисляются только после завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию. Однако ошибки в оформлении договоров или несоблюдение законодательства со стороны застройщика могут привести к спорам и проблемам.

В следующем разделе мы сравним эскроу-счет с другими способами обеспечения сделки.

Сравнение эскроу-счета с другими способами обеспечения сделки

Эскроу-счет не является единственным способом обеспечения сделки при покупке новостройки. Рассмотрим сравнение эскроу-счета с другими способами обеспечения сделки: банковской ячейкой и аккредитивом.

Сравнение эскроу-счета с банковской ячейкой

Банковская ячейка – это специальный сейф в банке, в котором хранятся деньги покупателя до момента передачи квартиры. Застройщик получает доступ к деньгам только после предоставления необходимых документов в банк. Сравним эскроу-счет с банковской ячейкой:

В целом, эскроу-счет является более безопасным, прозрачным и удобным способом обеспечения сделки по сравнению с банковской ячейкой. Кроме того, использование эскроу-счета в Сбербанк Онлайн делает процесс покупки квартиры еще более удобным.

В следующем разделе мы сравним эскроу-счет с аккредитивом.

Сравнение эскроу-счета с аккредитивом

Аккредитив – это банковская гарантия, которая обеспечивает платеж застройщику только после выполнения им всех обязательств по договору. Сравним эскроу-счет с аккредитивом:

В целом, эскроу-счет является более удобным и дешевым способом обеспечения сделки по сравнению с аккредитивом. Однако аккредитив может быть более подходящим вариантом в случаях, когда необходимо обеспечить большую степень безопасности сделки.

В следующем разделе мы рассмотрим, как открыть эскроу-счет в Сбербанк Онлайн для ипотеки ДомКлик.

Как открыть эскроу-счет в Сбербанк Онлайн для ипотеки ДомКлик

Открытие эскроу-счета в Сбербанк Онлайн для ипотеки ДомКлик при покупке новостройки от ЛСР – это простой и удобный процесс. Вам необходимо выполнить следующие шаги:

1. Подписание ДДУ с застройщиком: Заключите договор долевого участия (ДДУ) с ЛСР, указав в нем использование эскроу-счета.
2. Авторизация в Сбербанк Онлайн: Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн используя свой логин и пароль.
3. Выбор раздела “Ипотека”: В меню Сбербанк Онлайн найдите раздел “Ипотека”.
4. Поиск предложения от ЛСР: В разделе “Ипотека” найдите предложение от ЛСР, которое вас интересует.
5. Заполнение анкеты на ипотеку: Заполните анкету на ипотеку, указав необходимую информацию.
6. Оформление эскроу-счета: В процессе оформления ипотеки будет предложено открыть эскроу-счет. Согласитесь с предложением и подтвердите оформление счета.
7. Подписание договора эскроу: Подпишите договор эскроу-счета в электронном виде через Сбербанк Онлайн.

После подписания договора эскроу-счета ваши деньги будут заблокированы на счете и не будут доступны застройщику до завершения строительства. Вы можете отслеживать поступление денежных средств, вывод денежных средств застройщику, а также получать уведомления о важных событиях, связанных с сделкой через Сбербанк Онлайн.

В следующем разделе мы дадим вам несколько рекомендаций по выбору новостройки от ЛСР.

Рекомендации по выбору новостройки от ЛСР

ЛСР – один из крупнейших застройщиков в России, который реализует проекты в разных регионах страны. Однако, при выборе новостройки от ЛСР, как и при покупке любой недвижимости на первичном рынке, следует учитывать некоторые важные факторы:

• Репутация застройщика: ЛСР – известный и уважаемый застройщик с большой историей и опытом. Однако рекомендуем ознакомиться с отзывами о застройщике на специализированных сайтах и форумах.
• Местоположение: Выберите местоположение новостройки, которое будет удобным для вас с точки зрения инфраструктуры, транспорта и экологии. Важно учитывать наличие школ, садиков, магазинов, больниц, парков и других социальных объектов в ближайшем окружении новостройки.
• Планировка квартиры: Проверьте планировку квартиры, чтобы убедиться, что она удовлетворяет вашим потребностям. Важно учитывать площадь квартиры, количество комнат, санузлов, кухни, а также наличие балкон, лоджий и других комфортных удобств.
• Качество строительства: Ознакомьтесь с проектной документацией и технологиями строительства, чтобы убедиться в качестве используемых материалов и технологий. Важно убедиться, что строительство ведется в соответствии с нормами и стандартами.
• Цена: Сравните цену на квартиру в новостройке от ЛСР с ценами на аналогичные квартиры в других новостройках в том же районе. Убедитесь, что цена соответствует качеству строительства и уровню комфорта.
• Сроки строительства: Уточните сроки строительства и ввода новостройки в эксплуатацию. Важно убедиться, что застройщик соблюдает сроки, описанные в ДДУ.

Помните, что выбор новостройки – это ответственное решение, которое требует тщательной подготовки и внимания к деталям. Используйте полученные знания и рекомендации для принятия правильного решения о покупке квартиры.

В следующем разделе мы подведем итоги и расскажем о важности использования эскроу-счета при покупке новостройки.

Несмотря на то, что эскроу-счет обеспечивает большую степень безопасности сделки, рекомендуем тщательно изучать условия договора долевого участия и договора эскроу-счета, а также обратиться за консультацией к независимому юристу.

Помните, что покупка квартиры в новостройке – это ответственное решение, которое требует тщательного подхода и внимания к деталям. Использование эскроу-счета в Сбербанк Онлайн для ипотеки ДомКлик при покупке новостройки от ЛСР может сделать этот процесс более безопасным и удобным.

Надеемся, что эта статья была полезной для вас и помогла вам лучше понять, как работают эскроу-счета и как их использовать при покупке новостройки.

Эскроу-счет – это специальный счет в банке, на котором хранятся деньги дольщика до момента передачи ему квартиры. Деньги со счета застройщику перечисляются только после того, как объект будет введен в эксплуатацию. В России эскроу-счета используются с 2019 года. В 2020 году обязательное использование эскроу-счетов было расширено на все объекты, которые строятся по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ). Согласно данным ЦБ РФ, к концу 2023 года на эскроу-счетах было заблокировано более 5,5 трлн рублей.

Использование эскроу-счета при покупке новостройки имеет ряд преимуществ:

• Безопасность: Деньги находятся в банке под защитой и не могут быть растрачены застройщиком до завершения строительства. В случае обанкротства застройщика, вы получите обратно свои деньги.
• Прозрачность: Все операции по эскроу-счету прозрачны и доступны вам в онлайн-режиме. Вы можете отслеживать поступление денежных средств, вывод денежных средств застройщику, а также получать уведомления о важных событиях, связанных с сделкой.
• Удобство: Открытие эскроу-счета в Сбербанк Онлайн является быстрым и простым процессом. Вы можете открыть счет в любое удобное время, не выходя из дома.
• Гарантия завершения строительства: Эскроу-счет позволяет уменьшить риски незавершенного строительства. Согласно данным Минстроя РФ, с 2019 года количество объектов незавершенного строительства снизилось на более чем 30%.

Однако использование эскроу-счета также имеет некоторые риски:

• Инфляция: Если инфляция будет высокой, то ваши деньги, заблокированные на эскроу-счете, могут потерять в реальной стоимости. Например, если инфляция составит 10% в год, то через два года ваши деньги будут стоить на 20% меньше.
• Изменение процентных ставок: Если процентные ставки по ипотеке увеличиваются, то ваши ежемесячные платежи могут стать более тяжелыми. В 2023 году Сбербанк несколько раз увеличивал процентные ставки по ипотеке в связи с изменением ключевой ставки ЦБ РФ.
• Риски банковского кризиса: Хотя Сбербанк является одним из самых крупных и надежных банков в России, риск банковского кризиса все же существует. В случае банковского кризиса может возникнуть риск потери денежных средств, хранящихся на эскроу-счете.
• Неправильное оформление договоров: Если договор долевого участия (ДДУ) или договор эскроу-счета будет оформлен с ошибками, то это может привести к спорам с застройщиком или банком.
• Несоблюдение законодательства о долевом строительстве: Застройщик может нарушать законодательство о долевом строительстве, что может привести к проблемам с получением квартиры или возвратом денежных средств.
• Споры с банком: Возможны споры с банком о правильности оформления эскроу-счета или о правильности вывода денежных средств с эскроу-счета.

Чтобы снизить финансовые и юридические риски, рекомендуем следить за изменениями в экономике и финансовой системе России и своевременно вносить необходимые коррективы в свой финансовый план, а также перед подписанием договоров ознакомиться с их содержанием и обратиться к независимому юристу для получения консультации.

В следующей таблице мы сравним эскроу-счет с другими способами обеспечения сделки: банковской ячейкой и аккредитивом.

Эскроу-счет – не единственный способ обеспечения сделки при покупке новостройки. Рассмотрим сравнение эскроу-счета с другими способами обеспечения сделки: банковской ячейкой и аккредитивом.

В целом, эскроу-счет является более безопасным, прозрачным и удобным способом обеспечения сделки по сравнению с банковской ячейкой и аккредитивом. Кроме того, использование эскроу-счета в Сбербанк Онлайн делает процесс покупки квартиры еще более удобным.

Данные таблицы показывают, что эскроу-счет – это оптимальный способ обеспечения сделки при покупке новостройки. Он обеспечивает высокий уровень безопасности, прозрачности и удобства, а также имеет низкую стоимость.

Однако перед тем, как принять решение о покупке квартиры в новостройке, рекомендуем тщательно изучить все доступные варианты и проконсультироваться с независимым юристом.

FAQ

Что такое эскроу-счет?

Эскроу-счет – это специальный счет в банке, на котором хранятся деньги дольщика до момента передачи ему квартиры. Деньги со счета застройщику перечисляются только после того, как объект будет введен в эксплуатацию. В России эскроу-счета используются с 2019 года. В 2020 году обязательное использование эскроу-счетов было расширено на все объекты, которые строятся по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ). Согласно данным ЦБ РФ, к концу 2023 года на эскроу-счетах было заблокировано более 5,5 трлн рублей.

Зачем нужен эскроу-счет?

Эскроу-счет предназначен для защиты денежных средств дольщиков от рисков, связанных с покупкой квартиры в новостройке. Благодаря эскроу-счету, дольщик может быть уверен, что его деньги не будут растрачены застройщиком до завершения строительства и что он получит квартиру или вернет деньги в случае обанкротства застройщика.

Как открыть эскроу-счет в Сбербанк Онлайн?

Открыть эскроу-счет в Сбербанк Онлайн можно при оформлении ипотеки на покупку новостройки через сервис ДомКлик. Для этого необходимо заключить договор долевого участия (ДДУ) с застройщиком и выбрать в Сбербанк Онлайн вариант ипотеки с использованием эскроу-счета.

Какие риски связаны с использованием эскроу-счета?

Несмотря на то, что эскроу-счет является безопасным и прозрачным инструментом, существуют некоторые риски, которые необходимо учитывать. К ним относятся: инфляция, изменение процентных ставок по ипотеке, риски банковского кризиса, неправильное оформление договоров и несоблюдение законодательства о долевом строительстве со стороны застройщика.

Какие преимущества дает эскроу-счет?

Использование эскроу-счета при покупке новостройки имеет ряд преимуществ: безопасность денежных средств дольщика, прозрачность всех операций, удобство открытия и управления счетом, а также гарантия завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

В чем разница между эскроу-счетом, банковской ячейкой и аккредитивом?

Все эти способы предназначены для обеспечения безопасности сделки при покупке недвижимости. Эскроу-счет – это наиболее прозрачный и удобный способ, который гарантирует безопасность денежных средств дольщика и удобство открытия и управления счетом. Банковская ячейка обеспечивает более низкий уровень безопасности, чем эскроу-счет, и требует дополнительных посещений банка. Аккредитив – это более сложный и дорогостоящий способ, который может быть выгодным в некоторых конкретных случаях.

Что делать, если у меня возникли вопросы?

В случае возникновения вопросов по использованию эскроу-счета при покупке новостройки, рекомендуем обратиться за консультацией в Сбербанк по телефону горячей линии или в офис банка. Также вы можете обратиться к независимому юристу для получения правовой консультации.